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Welcome to California

대출로 마련한 '내 집' 대한 미국과 한국의 다른 인식

by 이방인 씨 2012. 6. 8.

얼마전에 한국 TV 프로그램을 보는데 어느 출연자가 나와서 "우리집 절반은 은행 소유다" 라며 웃더군요.
그리고 그 밑에 자막이 하나 떴습니다.

대출, 대한민국의 슬픈 현실

그 때 저는 자막의 뜻을 곧바로 이해하지 못했습니다.
그래서 같이 TV 보시던 어머니께 여쭈었더니, 한국분들은 대출받아 집을 사는 것을 싫어한다고 하시더군요.
학창시절에 이민을 와서 그런지 한국의 학교에 대해서는 알아도 사회에 대해서는 잘 모르는 제가 다시 물었죠.

엥? 집은 원래 대출 받아서 사는거 아냐? 그게 왜 슬픈 현실이야?

했더니, 어머니께서 한국에서는 100% 본인 돈으로 마련해야 온전히 "내 집" 이라는 인식이 있다고 설명해주셨습니다.
그래서 문득 깨달았습니다.
한국과 미국의 '내 집' 에 대한 인식 차이를요.

미국에서는 대출을 얻어 집을 사는 것이 너무 당연한 일입니다.
물론 큰 부자들은 한번에 턱턱 사겠죠.
하지만 서민들은 물론이고, 집값을 전액 지불할 경제적 능력이 있는 중상류층 사람들중에도 대출을 내어 집을 사는 사람들이 많습니다.
빈부를 떠나서, 미국인들 기준으로 생각하면 그게 더 합리적이기 때문입니다.
집값을 모두 지불하고 사려면 목돈이 들어가는데, 그 많은 돈을 집 사느라 한번에 사용해야할 필요를 느끼지 못하는거죠. 
대다수의 미국인들은 25년이나 30년 모기지로 집을 사는 것이 보통입니다.
저희 부모님도 친척들도 모두 25년 융자로 집을 샀구요.
제가 알고 지내는 미국인 커플은 부부가 다 치과의사로 돈이라면 부족함 없이 벌고 있지만 집은 융자를 얻어 샀습니다.
또 예전에 제 포스트에 등장했던 버클리 출신 변호사 아내와 프린스턴 출신 엘리트 남편 커플도 역시 마찬가지구요.
저희집도 그렇고 그들도 집값을 무려 25년 혹은 30년이나 갚아야 되지만 미국에서 그것은 얘기거리도 안되는 일상일 뿐, 슬프다는 생각은 하지 않습니다.
제 생각엔 오히려 그들에게 집값을 일시불로 내고 온전히 내 소유의 집을 사는게 어떻냐고 물으면 조금 의아해할 것 같습니다.
미국인들에게 주택 모기지는 합리적 구매방법이자 때로는 자금 여유가 없는 사람들의 부동산 투자기회이기 때문입니다.
물론 융자를 얻으면 다달이 이자까지 지불해야하니 일시불로 구매하는 것보다 총액은 더 커지게 되죠.
하지만 왠만한 부자가 아니라면 한번에 큰 목돈을 지불하는 것이 더 부담스러운 일이라고 여기는 것 같아요.
미국인들 생각에는 그 정도의 돈을 한번에 사용하는 것보다 매일매일을 조금 더 여유있게 사는 것이 더 낫다는 판단인 것 같습니다.

한국의 인식은 어떻게 다르기에 주택융자를 슬픈 현실이라고 표현할까 궁금해졌습니다.
아마도 한국인들에게 "집" 이라는 단어가 주는 상징적 의미 때문이 아닐까 하는 생각이 들었습니다.
한국인들은 가족을 소중이 여기는 걸로는 아마 세계에서도 손꼽히는 민족일텐데요.
많은 미국인들이 집을 단순히 먹고 자고 쉬는 거처라고 생각하는 것과는 다르게 한국인들에게 집이란 '우리 가족이 안전하고 행복하게 살 수 있는 공간' 이라는 의미가 강하죠.
그렇기 때문에 대한민국 서민들의 가장 큰 꿈은 '내 집 마련' 이고, "내 집" 이라 함은 곧 온전히 내 소유여야 안심이 된다는 마음이 큰 것 아닐런지요.
한국에 살고 있는 저희 이모도 대출없이 구매한 "내 집"을 소유하고 계신데요.
물론 서울 집값이 대체로 비싸긴 하지만, 저는 그 집값을 듣고 이모가 엄청나게 부자인 줄 알았습니다.
근데 이모가 씁쓸하게 웃으시며 말씀하시더라구요.

집만 값이 나가면 뭐하니...집 한 채 사고 머리에 얹고 산다.

저는 또 이 말도 금방 이해를 못하고 말았죠.
알고보니 "내 집" 에 너무 돈이 들어가서 재산이 모두 집에 들어간 경우를 말하는 거라고 하시더군요.

그래도 집을 사고나서 이모부가 심리적으로 많이 안정되고 여유로워지셨다고 들으니, 미국과 반대로 한국에서는 오히려 이 쪽이 삶의 질을 향상시키는 것이라는 생각이 들었습니다.
동시에 한국의 가장들이 느끼는 "내 집" 에 대한 부담이 얼마나 큰지 전해져오더군요.
왠지 찡하기도 하고 안타깝기도 했습니다.
그리고 그제서야 대한민국의 슬픈 현실을 이해하게 되었지요.
내 집 마련을 위해 열심히 달리시는 모든 분들, 힘내시고 좋은 하루 보내세요~

** 오늘도 잊지 않고 삭제처리된 악플 다신 분들에게 묻고 싶습니다. 제 글의 어느 대목에서 '한국 방식이 틀렸고, 미국식이 한국보다 낫다' 는 내용이 있다고 느끼셨나요? 아마 그런 대목을 찾아내시지 못할 겁니다. 그렇게 쓴 적이 없으니까요.  제목에도 쓰여있지만 서로 다른 인식에 대한 글입니다. 저와 의견이 다르시면, '내 생각은 이러이러하다' 라고 정상적으로 써주시면 얼마든지 환영합니다. 근거 없는 시비걸기나 댓글을 읽는 모든 사람에 대한 기본 매너를 지키지 않은 글은 사양하겠습니다. 악플러분들, 스트레스는 다른 곳에서 건설적으로 풀기를 부탁 드립니다. 감사합니다.

댓글25

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  • shrtorwkwjsrj 2012.06.08 10:33

    대출을 싫어하는이유는, 체면때문이기도 하지만, 그보다는 대출이자가 높기때문입니다.
    집값이 높으니, 대출도 많이 받았을거고, 대출이율도 미국보다 훨씬 높으니
    2배로 가중되는거지요.
    어쨌든, 한국사람이 빚지는걸 싫어한다는건 긍정적이지 않나요?
    답글

    • 이방인GA 2012.06.08 12:36

      동의합니다.

      저도 한국인들 빚지는거 싫어하는 건 긍정적이라고 생각합니다. 열심히 살고 어떻게 든 빨리 갚아 가려고 애쓰잖아요. 나쁜게 아니죠..

      저도 빚지는거 싫어해요.. ㅎㅎㅎ

  • 쿄쿄 2012.06.08 10:34

    그것도 능력이 될때 이야기죠
    답글

  • ㄴㄴ 2012.06.08 11:04

    이자가 저렴한가보지!!!
    답글

  • realrosty 2012.06.08 13:03

    앗. 유동에게 댓글 막아두셔서 눈팅만 하고 갔는데,
    이제 되네요. 아마 한국인들이 빚을 진다는 것을
    부담스럽게 여기는 것하고 관련이 있나봐요.
    미국에서는 내가 갚을 능력이 되니까 빚도 능력이다
    생각하는 게 아닐까요.
    답글

  • 아라 2012.06.08 13:28

    미국에서는 대출로 집을 사면 보통 상환액이 월급의 몇퍼센트 정도가 되나요..? 궁금하네요. 한국에서 대출로 집을 사서 부담스러운 경우는.. 월급에서 집 대출금으로 나가는 돈이 많아 노후대비나 자녀교육 혹은 문화생활 등이 불가능할 경우입니다. 집값이 비싼데 계속 오르니 더 오르기 전에 사야겠고, 사자니 돈은 조금밖에 없고, 그래서 차액을 대출로 매꾸니 월급의 대부분이 은행으로 빠져 나가 삶의 여유가 없어지는거죠. 예전에는 집값이 가파른 상승세여서 문제가 되지 않았는데, 그 상승세가 꺾이고 나니 특히 대출로 집 구입 후 집값이 떨어진 사람들이 마음 고생이 심한 것 같아요.
    답글

  • baara 2012.06.08 13:29

    물론 대출을 끼지 않고 집을 사면 좋지만,,현실이 그러지 않은 관계로,,대부분 대출을 끼고 집을 삽니다.
    문제는 한국과 미국의 집 담보 대출의 이자가 너무 차이가 나더군요. 요즘 케이블에서 방송하는 어떤 프로그램이 있는데 집을 구해주는 프로그램이 있더군요. 부부의 경제적 상황에 맞게 대출을 해 줄뿐 아니라 대출 이자도 2%대 였던것 같아요. 한국은 장기 대출이라 하더라고 그렇게 싼 이자가 없는게 현실이죠.
    그래서 더 더욱 서둘러 갚길 원하는것도 있고, 미국처럼 월세를 내는 것 보다는 전세라는게 발달해서 한달에 돈이 들어가는걸 너무 싫어하는것도 있다고 봅니다. 미국처럼의 조건이라면,,지금보다는 대출을 받어서 집을 산다는것에 그리 부담스럽게 생각하진 않을거라 봅니다.
    답글

  • 2012.06.08 13:51

    비밀댓글입니다
    답글

  • 잘김 2012.06.08 18:50

    미국은 기축통화국입니당. 금리의 기준이 우리와는 완전히 다르지요^^ 또 무분별한 대출때문에 지난 2008년 서브프라임 모기지 같은 심각한 상황도 발생하게 되니까 너무 부러워 할 필요는 없다고 봐요~ㅎ
    답글

  • 고양이 2012.06.08 19:44

    저 같은 경우는 빚을 갚을 때까지 일해야 한다는 사실이 싫은 것 같아요...ㅎ
    물건 사려고 빚지는 생각이
    여러가지 문제를 많이 만드는 것 같아요...
    물건은 물건일 뿐이지, 재산은 아니라는 짧은 생각입니다... ^^
    답글

  • 몬트하임 2012.06.08 20:36

    제가 알기론 미국에서는 카드 할부대금이나 대출금 등의 할부금 납부
    실적이 연체없이 많아야 신용등급이 오른다고 알고 있었는데 잘못 알고 있었나요..
    전 그래서 금융거래나 신용도 때문에 미국에서는 자동차나 집이나 뭐 다른 물건 살
    때도 할부를 많이 한다고 알고있었느데 잘못 알고 있었나 보네요..;;
    답글

    • 야옹이 2012.06.11 13:48

      우리나라도 신용등급(점수)은 금융거래실적을 기반으로 책정됩니다.아무런 거래실적 없는 사람보다,대출,카드거래실적등이 많으면서 연체가 없으면 신용등급이 높습니다.

  • 초긍정 2012.06.09 02:06

    안녕하세요^^
    어쩌다가 알게되서 완전 꽃혔어요ㅎ 글을어떻게 이렇게 재미있게 쓰시는지ㅎ
    저희 오빠도 미국에서 약대를 다니고 있는데 미드에서 이런데 미국에서는 어때?
    막 이런거 물어보면 제대로 대답 안해주고 그랬거든요ㅋㅋ
    블로그 너무 재밌어요ㅎㅎ
    자주 놀러올게요~
    답글

  • 푸우 2012.06.09 02:44

    대출을 싫어하는 게 아니라 대출을 갚기 버거운 상황이 되었기 때문이에요,

    예전 사람들도 다 대출 받아 집샀죠. 10-20년 열심히 살면 충분히 갚을 수 있었구요.

    지금은 부동산버블로 집값은 엄청 올랐지만, 서민들 임금 수준은 몇년째 제자리입니다.

    물가 엄청 치솟고, 아이들 교육비도 상상초월이구요.

    결국 정상적으로 벌고 갚을 수 있는 삶의 구조가 무너져버렸기 때문에 한숨쉬는 것이지

    단순히 대출을 싫어해서가 아닐 겁니다.
    답글

  • 찡☆ 2012.06.09 12:24 신고

    우리나라의 집값이 비싸진 게 사실 얼마 안 됩니다. 2000년대 초반만 해도 서민들도 성실히 일하기만 하면 40~50대 이전에 집을 장만할 수 있었죠. 그러나 현재 서울의 경우 서민들은 평생 죽도록 일만 해도 집을 장만하기 어렵습니다. 게다가 한국 경제가 너무 불안한 상태라 서민들은 웬만하면 빚을 안 지려고 하죠.
    반면 대출 정책이 지나치게 대중화되어 버리는 것도 문제죠. 서민이 왜 서민일까요? 당장 연봉이 적어서? 아니죠. 앞날이 안정적이지 않기 때문이죠. 서민들이 너도나도 할 것 없이 대출로 집을 사놓고 다 갚기도 전에 파산해버리면 그거 누가 갚을까요? 경제 파탄 나는 거죠. 2007년 미국의 서브프라임모기지 사태가 그런 맥락이었죠. 그래서 나라나 은행에선 대출이자를 함부로 내리지 못하고 있습니다. 서민들은 집값 같이 큰 금액은 대출 "못" 받습니다. 받아도 찔끔이죠.
    결론을 말씀드리면 우리나라도 집을 대출받아서 사는 사람들이 많습니다. 단 그런 사람들은 부자들이죠. 10억짜리 집을 살 수 있는 사람들이 대출받아서 30억짜리 집을 사는 거죠. 서민들은 1억도 없는데 집값은 최소 3, 4억이고(30평도 못 삽니다) 웬만한 공기업이나 대기업 종사자가 아니고서야 은행에선 대출도 잘 안 해주죠. 거기에 공공요금, 학비 등 물가는 도쿄나 뉴욕 따라잡기 하듯이 오르는데, 월급은 10년 전과 별반 다를 게 없습니다. 고급 공무원이나 대기업 고위직들만 물가따라 오르죠. 서민들은 대출로 집을 안 사는 게 아니라, 못 사는 거라고 보는 게 더 맞는 거 같아요. 그러니 서민들끼리는 대출끼고 집을 샀다고 하면 주위에서 걱정부터 하는 거죠. 은행에서 대출해줘도 그거 내면 생활비가 없어지니까요.

    ps- 댓글창에 클릭을 하면 쓰고 있던 글들이 사라져버립니다 ㅠㅠ 예를 들어서 글 쓰다가 앞쪽에 글을 추가하거나 수정하려면 키보드 방향키로 가야 해요. 클릭하면 글이 죄다 사라져요;
    답글

  • 2012.06.12 14:05

    1. 한국은 전쟁(6.25)으로 수백만의 사람들이 피난을 해야 했고, 이 사람들은 전쟁이 끝난 뒤 많은 집들이 파괴되 없어져서 얼마 없는 집의 작은 방 하나(요즘식으로 치면 경차 한대 넓이의 방)를 빌려 부부와 아이들 여럿이 살아야 했던 시기가 있습니다. 주택이 부족하니 집주인들의 힘이 셌고 그래서 세입자들에게 집주인의 횡포가 많았던 시기이기도 합니다.

    2. 나라에서 1981년도에 주택임대차보호법을 만들어서 주택임차인(집주인에게 집 빌린 세입자)을 보호(임차인들의 계약서상의 권리, 보증금)하기 시작했는데 그전까지는 아침에 집을 임차계약해 이사해도 저녁에 집주인이 취소해 버리거나, 다음날 이사가란 횡포를 부려도 임차인들은 나갈 수밖에 없고 보증금을 안주면 고소를 해 재판승소해서 돌려 받아야 했는데 계약사실만 증명되면 승소는 당연하지만 판결은 몇개월씩 기다려야 했는데, 보증금이 없는데 당장 살 집은, 소송은 무슨 돈으로 할 수 있을까요.

    3. 주택임대차보호법이라도 기본 계약기간이 보통 2년입니다. 세입자는 보통 2년마다 재계약을 해야 하는데 집주인이 올린 보증금, 월세로 재계약을 해야 했고 아니면 이사가야 했습니다. 한국은 수십년동안 고도 경제성장을 했지만 집값은 매년 그보다 더 올랐습니다. 경제가 호황이었어도 일반 서민이 값이 오른 집을 돈 벌어서 사는 건 힘들어서 세입자를 벗어나긴 힘들었습니다. 서민이 대출없이 집사는 건 어느 나라나 마찬가지 겠지만 다른 나라의 경우야 어떻든 한국에서는 대다수 사람들이 집이 없어서 2년마다 때로는 2년도 못 채우고 이사가야 하는 불편, 설움. 부실주택, 나쁜 주변환경으로 겪는 고통. 사는 동안과 이사갈때도 겪는 집주인의 횡포가 컸다는 겁니다. 제가 아는 나이드신 분들은 결혼하고 월세를 살기 시작해서 30여년 동안 이사만 30번을 넘게 하셨다고 합니다. 1년에 한번꼴로 이사한 거죠. 한국에서는 나이 드신 분들중에 20~30년 동안 짧으면 1년마다 길면 2~3년에 한번씩 이사한 이런 분들이 적지 않습니다. 2012년 현재도 한국인은 4-5년마다 한번은 이사를 하는 게 평균입니다.

    이러한 일들을 겪으며 살아 왔기에 한국사람들의 주택에 대한 인식은 외국과는 다를 수 밖에 없죠. 남의 돈이 전혀 들어가지 않은 오직 내 집이어야 마음이 놓이는 겁니다.
    답글

  • tx아줌마 2012.06.26 13:55

    ㅎㅎ어쩌다 오게됐는데 너무너무 공감되어서 혼자 완전 즐겁게 한꺼번에 보고있어요 ^^
    전 미국 텍사스 살아요 온지 6년차인데 13년차와 비슷한 공감대라니...미국이 느리긴 느린가봐요 ㅎㅎ재밌는 글 감사해요 자주 올께요
    답글

  • 조성웅 2012.06.26 21:40

    이방인님 자주 찾는 애독자입니다.
    댓글을 처음 남기네요.
    매번 읽기만 해서 왠지 미안한 마음도 있었는데 이렇게 댓글을 다니 왠지 제 값 주고 책보는 느낌이랄까?
    항상 위트있고 센스있는 글에 푸하하 웃음 짓기도 하고 님이 바라보는 관점이 어른스럽다고 느낄 때도 있답니다. 열심히 읽고 있으니 자주 소식 전해주세요. 댓글도 잘 달께요.
    악플러땜에 너무 맘 상하시지 말구요(악플에 대처하는 자세도 어쩜 그리 맘에 드는지...ㅋㅋ)
    답글

  • 모모 2012.06.28 22:01

    이방인 님 안녕하세요??^^

    저는 한국에서 쭉 생활해 온 20대 초반 여대생입니다.

    아직 해외에서 많은 경험은 못 했지만 관심은 많습니다.

    이민도 생각 중..ㅋㅋ 농담이구요 쓰신 글들 토종한국인으로서는 정말 알차고 유익한

    정보들이 많아요 ..계속 볼 예정 ..글구 보니 오늘 처음 들어왔네요

    제가 오지랖이 넓은 지라 한국 사람들이 왜 빚지는 걸 안 좋아하는지 말씀드리고 싶어

    댓글을 이렇게 답니다.

    어느 사회든 상류층,중산층, 하류층이 있지만 한국사람들은 유독 돈 잘벌어 잘 먹고 잘 사는 것에

    많이 민감해요 ..이게 어떤 한 사람을 평가하는 대부분이라고 생각하는 사람도 많구요

    근데 이런나라에서 빚을 쓴다는 것은 그만큼 경제수준이 낮다는 걸 의미합니다.


    다 그렇진 않지만 대부분의 가난한 사람들이 돈이 없기 때문에 빚을 당장 질 수 밖에 없는 상황이고

    그 빚을 갚을 능력이 되지 못해서 더 경제적으로 열악해지고 자식에게도 그 가난을 되물림하는 상황이

    빈번하기 때문입니다. 대학만 해도 한국은 고학력에 명문대를 다닐수록 직업적으로도 경제적으로도

    그렇지 못한 사람보다 99%는 더 돈을 잘 벌고 경제적으로도 훨씬 풍족한 생활을 하지요
    답글

  • 모모 2012.06.28 22:04

    그런데 이런 명문대 대학을 나오려면 어렸을 때부터 교육에 돈을 쏟아부을 수 밖에 없는 게 한국의 현실입니다.

    상류층 아이들은 몇 천만원씩하는 고액족집게 과외를 받겠죠

    중류층 아이들은 그냥 입시학원 정도 다니면서 공부를 할테고

    하류층 아이들은 그나마도 공부를 할 여건도 형편도 안 되는게 현실입니다.

    국민들의 전반적인 의식수준이 높아져서 1점 차이로 몇 천등을 앞서고 뒤서고 하는데

    이에 따라 대학의 레벨이 달라집니다. 대학입시 문제하나가 보통 2점짜리면 1문제 더 맞는것은

    엄청난 실력차이죠

    1문제 더 맞으면 대한민국 최고의 명문대에 갈 수 있는데 그 보다 못한 전국 상위 10개 안에 드는


    대학에 갔다면 얼마나 억울할까요??


    물론 전국 상위10개 대학 중 하나가 못 한 건 아니지만 명품이 최고라 프리미엄이 엄청나게 붙는

    대학도 그런 식입니다.

    아..글을 쓰다보니 요지를 벗어나버렸지만 가난한 집 아이들은 당장 먹고 살기도 바쁘고 공부할 시간은 커



    일년에 천만원이나 하는 대학등록금 마련을 위해 대출을 하고 이를 갚을 능력이 안 되서 사회에 나오기 전부터 신용불량자가 되는 현실입니다.

    요지는 고학력이여야 경제적으로 상류층으로 올라갈 가능성이 가능성이 99%인데 당장 그 고학력이 될만한

    여건이 안 된다면 가난이 되물림된다는 현실을 이야기 하고 싶었습니다.

    그리고 빚은 한국에서 이러한 사람들이 능력이 안 되서 어쩔 수 없이 빌리는 그런 부정적인 의미가
    일반적입니다.

    그래서 빚을 지는 것을 안 좋아하는 것입니다.
    답글

  • 알짱 2012.08.29 13:48

    미국은 이자가 엄청쌉니다. 지난 번 금융대란의 원인이라고도 하던 Sub-Prime Mortgage도 이자가 한국에 비하면 진짜 싸지요. 우리 부친도 2층집 짓고 그 비용으로 매달 400불 정도 지불하고 있습니다.
    답글

  • Vero 2012.11.20 11:01

    음.. 우리집도 20년 모기지로 몇년 전에 집을 구입했는데.. 이번에 아버지가 퇴직하시면서 일시불로 갚으셨어요

    대출이 없어야 내 집..이라는 생각 때문도 있지만
    한국은 정년이 있잖아요. 요즘 경기가 안 좋아서 그 정년조차 채우기가 힘들기도 하구요

    그런식으로 벌이가 없을 때 대출이 있으면 엄청난 부담이기 때문에 최소한으로 그 부담을 줄이려고 하는게 아닐까 싶어요

    그리고 25년의 무게.. 생각만 해도 짓눌릴것 같은 시간이지 않나요?
    답글